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《2017中国私人财富报告》发布 向高净值人士学习财富增值

       近日,招商银行第五次联手贝恩公司发布《2017中国私人财富报告》。报告指出中国的富豪越来越多,158万人坐拥165万亿元资产!其中40%是创富一代企业家,30%是职业金领,10%是富二代。千万富豪是如何练成的?他们的投资理念是什么?下面带您一起分享。

千万富豪达158万人

       2016年,中国的高净值人群数量达到158万人;与2014年相比,增加了约50万人,年均复合增长率达到23%,相比2012年人群数量实现翻倍。其中,超高净值人群规模约12万人,可投资资产5千万以上人士共约23万人。

       具体来看,高净值人士数量超过10万人的省市共5个,分别东南沿海五省市:广东、上海、北京、江苏、浙江,占全国比重47% 。

       除此之外, 4 省的高净值人群数量超过 5 万人,分别为山东、四川、湖北和福建; 6 省市的高净值人群数量处于 3-5 万人之间,分别为辽宁、河南、天津、河北、安徽和湖南。
 

千万富豪是如何炼成的

       在企业家群体中,创富一代企业家在高净值人群中的占比约40%;同时,越来越多的二代企业家承担起家族企业管理的责任,目前二代继承人的数量占所有高净值人群的10%左右。而目前尚未退休的创富一代企业家有将家族企业传承给子女的打算,未来二代企业家的数量将不断上升。

       随着业务的发展及规模的扩大,成熟企业对管理的专业性和规范性要求也不断提高,因此越来越多的企业家选择引入职业经理人和外部专业人士完善企业治理。同时,市场资本化程度的提升、 IPO和新三板的开闸提高了股权的流动性和变现机会,也造就了一批从事新兴行业的新型高净值人群。

       这部分以职业经理人和专业人士为代表的金领人群数量,随着中国企业的不断成长壮大而迅速增加。调研数据表明,职业金领在高净值人群中的占比近30%,企业家对企业管理的高要求将为更多有专业背景和知识的经理人提供跻身高净值人群的机会。
 
千万富豪的投资理念

       1. 心态更成熟:重视“财富保障和传承”。

       在2009年及2011年的调研中,“创造更多财富”均高居中国高净值人群的财富目标首位。 2013年,随着高净值人士初步完成辛苦打拼事业的奋斗期,愈发看重如何更好保障自己和家人今后的生活,“保证财富安全”首次跃升首要财富目标,同时“财富传承”的重要性日益增强。近年来,“保证财富安全”、“财富传承”和“子女教育”一直作为高净值人群最关注的财富目标,“创造更多财富”则被挤出前三位。
 
       高净值人群感兴趣的话题上,2015年和2016 年的差异较明显。高净值人群去年最感兴趣的金融投资在今年仅排名第三,取而代之的是健康养生。体育运动以 29% 的比例排名第二。除此以外,时事新闻、旅行度假等均是高净值人群感兴趣的话题。

       高净值人群对体育运动的热情也有上升趋势,每月平均运动次数由去年的14次上升至今年的16 次,在每次运动时间上也有一定的延长。跑步依旧是高净值人群最喜欢的运动方式,其次是游泳、瑜伽、快走。

       从风险偏好的数据来看,选择“高风险高收益”投资的高净值人群比例约占5%,相较2015年下降了近十个百分点;倾向于“高于储蓄收益即可”的人群比例则从2015年的20%左右大幅上升至2017年的近30%;与此同时,偏好“中等收益水平”的人群比例稳定在60%左右。

       2. 对专业财富管理机构信任加深。

       如图,高净值人群通过机构管理财富的比例已超过60%。

       3. 资产配置更加多元化。

       回顾近两年,由于资本市场大幅波动,高净值人群的避险情绪逐渐升温,银行理财等固定收益类产品的配置比例有所增加,股票及公募基金类资产配置比例有所下降。2017年,高净值人群在金融理财产品上的配置约占其整体可投资资产的25%,相较2015年增加近一倍。
 
       最初高净值人群的资产配置主要集中于储蓄、现金、股票和投资性房地产。如今,有了信托产品、私募股权基金、银行理财等等更多的选择。值得注意的是,近年来,随着中国经济转型及“互联网+”、智能制造、消费升级、医疗健康等为代表的新经济的发展,大大提升了私募股权投资的吸引力。

       此外,高净值人群投资海外资产的比例也在逐步增加。
 
       高净值人群中拥有境外配置的人群占比由2011年的约19%上升至2017年的约56%。而其中80%的人进行境外资产配置是为了分散风险,50%是为了捕捉境外市场投资机会。
 

       分散风险和捕捉投资机会仍是高净值人士参与境外投资时最主要的考虑因素。

       高净值人群海外目标市场选择上,香港、美国和加拿大是中国高净值人群最为偏好的三个市场。而目前超过50%的中国高净值人群的海外资产集中在此三个市场区域内,其中美国占比最高,达到了23%,香港和加拿大分别占比15%和12%。

       在选择具体的服务时,他们最关注管理机构的历史业绩及口碑。
 
       出于分散风险的首要目的,境外资产配置仍集中在现金、股票及债券;预期未来保险、房产及股票比例将上升。从资产配置的类别来看,由于对境外市场的了解有限,高净值人士的境外资产配置仍然集中在储蓄和现金、股票和债券类产品等主流投资类别;而资产规模越大的高净值人士境外资产配置越为分散。
未来1-2年,受访的高净值人士对境外资产以分散风险、保值为主的诉求没有太大变化,故而对保险及投资性房地产等相对保值的品种表现出更为强烈的偏好。不少高净值人士表示,由于对境外市场的不熟悉,目前会更偏向于投向一些“看得懂”的投资品种,而对于复杂结构产品投资仍然较为谨慎。

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