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想靠理财赚钱,需要经过这三个阶段

       当今社会,金融业日趋市场化,投资理财的观念已经深入人心,投资理财已然成为人们生活中必不可缺的一部分。投资理财不是简单地往外投钱,在财富江湖里,不掌握投资理财的一些必杀技,很可能在角逐财富的武场里遭遇失败。

一、投资理财是必备技能

       随着市场经济的发展,人们的金融意识开始发生转变,对资金增值的概念也由无意识向有意识转变,进而使投资理念也逐步走向了成熟。投资理财俨然已成为一种必备的技能,甚至可以说是一种时尚。这种必要性主要表现在以下几个方面:

       适应市场经济环境的必然要求

       如今市场经济迅速发展,同时也是瞬息万变的,因此我们不能保证我们的既有财产在这种环境中的安全性,各种隐含的因素均会对财产的保值产生威胁。同时,在经济脉搏快速跳动的今天,股票、基金、网贷、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大,进而对人们生产、生活等各方面均产生重大的影响,为了更好地立足于当今的市场经济环境,必须对个人财务进行合理地管理,促进其保值与增值。

       提高生活品质的必要

       事实上,个人投资理财并非是今天才有的事,它无时无处不存在于日常生活中。当我们拿到第一份工资,在缴纳每月的水电开支,在我们准备购置一台电脑时,投资理财便由此开始。但真正的投资理财绝不仅仅限于此,它是指“就确定自己的阶段性生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,适时调整资产配置与投资,并及时了解自己的资产账户及相关信息,以达到个人资产收益最大化。”它的好坏将直接影响我们的生活。如何有效地利用每一分钱,如何及时地把握每一个投资机会,便是投资理财所要解决的。成功的投资理财可以增加收入,可以减少不必要的支出,可以改善个人或家庭的生活水平,提高生活质量和生活水平。

       保证社会资金循环和社会再生产

       英国著名经济学家亚当·斯密说过:“社会上各种人虽然都在纷纷为着自己的私利而奔走,但最终都创造了全社会的总利益。”因此,追求个人利益的投资理财活动,不仅使自己得到物质与精神上的满足,而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化,效率不断提高,从而推动社会进步。

二、投资理财具有阶段性

       既然大家都知道投资理财的重要性,那么是不是只要是投资就一定适合自己呢?我们的一生要经历多个阶段,对财务的需求也会有所变化。如果能在不同阶段都做出适合的投资,那我们在赚取收益的同时,也会更省心。一般来说,我们可以把财富积累分为以下几个阶段:

       第一阶段:23-26岁(投资理财意识建立期)

       这个阶段,你可能刚刚步入职场,自己赚钱养活自己,这是人生重要的第一步。职场年轻人,每月可以打理的资金就是工资这一块,那么合理地分配工资,就是投资理财的关键。

       初入职场的年轻人,工作技能的提升,培养自己的兴趣爱好,利用下班后时间读书学习,都是人生最好的投资,把人生大方向确定好了,后面的路才会越走越顺。

       其次,也不要有“钱太少,理不了财”的念头,此时更应该稳扎稳打,循序渐进地获取投资收益。除了房租、交通、娱乐之外,可以预留工资的20%左右投资于风险小、回报率稳定的项目,网贷投资起点低、风险低、收益比一般的理财方式要高,比较适合刚刚进入社会工作的年轻白领。

       第二阶段:26-40岁(家庭投资规划期)

       当我们到了谈婚论嫁、结婚生子的阶段,职场上也进入了一个上升期,同时由于另一半的加入,家庭的经济收入将不断增加且趋于稳定,这个阶段是工作经验的积累期,也是个人财富的积累期。

       这一阶段,有很多需要开支的地方,同时也是需要考虑长期生活目标的一个重大阶段,孩子的教育金是未来的硬开销,那么现在多少是需要为孩子教育培养做准备,另外,风险保障规划同样非常重要,为不确定的未来在现阶段做一个确定的安排。

       1.保险安排,保险顺序——意外,大人的大病,孩子的大病,其次考虑大人未来的养老安排。资金控制在家庭年收入10%~15%以内即可;

       2.应急账户,现金储备,3~6个月的月平均支出的额度;

       3.投资账户,股权投资、基金、股票等,为家庭创造高收益;

       4.教育金,用基金定投的方式去做计划安排,每个月固定金额固定日期定投,是非常不错的投资方式。

       第三阶段:40-60岁(财务初步自由期)

       此时的你,人到中年,孩子也长大了,有了自理能力,除了教育、娱乐支出之外,房贷压力也不断减小。若你前期已坚持科学、理性投资理财,此时的你,应该已经拥有一笔客观的收入。这个时候职业发展处于上升期,收入增长速度一般大于支出增长速度,家庭的现金盈余不断增加,投资理财变得非常重要。

       这个年纪看上去是什么都该有的阶段,但同样也有一个最大的威胁,就是“中年危机”。为了平稳度过这个阶段,在投资理财方面,你应该遵循“稳”字当头的原则,控制家庭投资组合的整体风险,做到攻守兼备。

       此时,可选择的投资理财品质种类也更多,可以选择专业的财富管理机构购买私募投资基金,实现财富增值。

       第四阶段:60岁以后(财务自由期)

       如果此时的你已经到了六十岁,相信你的子女肯定也毕业了,具备自我生存能力了,不再需要家庭承担过多经济压力了。可能有些人会认为,这个阶段应该是家庭收入的巅峰期,但实际是,这是个人风险承受力最薄弱的一个阶段。

       此时,投资要兼顾高收益的同时,更应避免高风险的投资,除了日常开支、养老费用之外,还可能会面临着疾病等方面的大额支出。

       不管你现在处于人生的哪个阶段,我们都应该根据实际情况,做好自己的理财投资规划,让你的钱生钱。

 

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