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如何一步步构建您的资产配置组合?

       资产合理配置,实现保值增值,是投资者的根本诉求。知易行难!在实际生活中,大家在投资这条路上渐行渐远,投资亏损大有人在。是没有好的资产可配置?还是资产配置方式方法是怎样?金融知识专业能力到底如何提升?小编近日得到业内大咖分享,并整理了高净值人群如何配置资产及2017年资产配置方向,来和大家一起学习。

资产配置的意义何在?

       资产配置,即根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,在一定回报下实现预期风险的最小化。

资产配置的意义,无外乎四点:

       将不同资产的特点相结合,产生一个强于单个资产的组合;

       实现平衡,包括时间跨度、资金保护目标以及预期的回报来源;

       设定最大和最小的限定条件,以确保各种投资都充分地体现在内,不会过于集中于某几项;

       使资产种类多元化,使其与投资组合以及个人的风险-回报情况相一致。

举个经典案例:“美林时钟”资产配置

       不难发现,随着经济周期轮转,资产配置方式合理调整,才是正确的投资方式。

经济增长周期与货币政策的逻辑关系:

       衰退期:GDP增长率停滞甚至下降,通胀率开始走低并可能出现通缩,企业库存积压、大批企业倒闭,宽松的货币政策;

       复苏期:GDP增长率快速反弹,通胀率持续下降或维持低位,企业消化库存到扩大再生产,宽松的货币政策;

       过热期:GDP增长达到高峰,通胀率持续走高,企业生产能力增速放缓,货币政策开始紧缩;

       滞胀期:GDP增长率下降,通胀率维持高位,企业生产能力开始有所下降、资金链紧张,紧缩的货币政策。

高净值人群如何进行资产配置?

 

       大多数趋于稳健投资,“中等收益,控制风险”占比60%以上;“高风险高收益”占比逐渐上升,从2013年初的不到10%增至2015年初的15%;投资者心态转变,由“稳健”向“稳中多变”转变。

       高净值人群最为关注股票和信托投资类资产,其次是固收、现金储蓄、PE/VC,房地产、保险、互联网金融等关注度逐步递减,总体是倾向多配置高风险高收益资产。

       私募股权资产,海外资产受青睐,股票及基金产品、固收需求在提升,房地产类资产由悲观走向中性。其中,私募股权基金因为回报率高,正受到越来越多投资者的欢迎。

如何确定你的资产配置大方向?

 

       保险的目的不是投资,更多的是应付生老病死等突发大额支出;投资股票、股权投资或其他,远比持有现金或者存在银行有利;投资增值需要时间,天上掉馅饼的事情不信为宜,多做一些与实业相关的投资或者创业。梦想还是要有的,万一实现了呢?

从实际出发普通投资者如何进行资产配置?

       首先,盘点家庭收支、资产情况。

       那么,如何配置资产呢?

       普通投资者资产配置的目标,即保障家庭正常生活,配置家庭商业保险,储备孩子教育金等。根据投资者资金需求情况,一般性的配置计划:

       中短期无大额支出:投入股票、基金等长期持有

       中短期有大额支出:投入到固定收益类产品中

       重复检视自身:根据不同时期目标来调整投资重心。

       实际上,真正的资产配置是根据自身的需求,把资金在不同资产类别之间进行分配。

来源:网络

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