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如何判断自己的投资组合有没有问题?

       投资,首先要了解自己的风险承受能力和风险识别能力。

       在投资的路上,相信大家都有过下面的经历或者正在经历着:
  
       投资了两笔基金,一笔是股票基金,在这一季度亏损了5%,另一笔债券基金,在这一季度赚了5%。收到季报后,股票基金的亏损让你整晚睡不着,另一半也开始抱怨。你的直觉反应就是卖掉亏钱的股票基金,然后将赎回的资金投到看上去比较安全的债券基金上。

       三个月后,新的季报出炉。这次股票基金有9%回报率,债券基金则亏损1%。你没忍受住另一半的唠叨,又卖掉债券基金转进股票基金,然后等待下一季的季报……

       虽然两个市场在这段期间的回报率都为正值,但是你选择在错误的时点在两者之间游走,结果都没赚到收益。
  
       这种典型的投资陷阱不停地上演。我们以为追随上一波的赢家就能赢,最后却往往成为输家。

       为什么风险投资中的短期业绩报告对我们的投资决策有如此深远的影响?为什么这种短期报告不能帮我们做更好的投资决策?如果短期业绩报告都无法帮助我们做判断,那该如何判断自己的投资组合有没有问题?

       ❶ 首先,制定理财计划应该考虑的是投资时间的长短,而不是评估周期。

       投资,尤其是私募股权投资的周期一般是3-5年,个别成功案例甚至长达8-10年。

       在实践中,我们往往能看到,投资者对于季报的数值变化还是很敏感的,甚至看到净值有所下降会大动肝火。殊不知,时期越短,基金公布的绩效就越没有参考价值。即使是最近的绩效也用处不大,因为其就像公司的资产负债表,所体现的只是公司某一特定时间点的财务状况,在报表墨水还没干之前,公司的财务状况就已经发生变化。基金管理人公布的管理绩效也是基金在某一个特点时间点的盈亏状况,并且有可能在公布之后立即发生变化。

       ❷ 其次,确保资产组合里的资产符合你的需求和个性。

       从很多角度来说,制定一个投资组合就像是购买并装修一所房子。每个家庭都有不同的要求,而且在每所房子里,每个房间都有它各自的用途。别人家客厅里看起来很棒的红色沙发,可能并不适合黄色调的墙壁;隔壁新婚夫妇新买的冰箱也许用起来正好,可五口之家却用起来空间太小。

       了解自己,正确地认识你在运用投资工具时的长处和缺陷,匹配属于你自己的个性化资产,才是关键!

       下面是常见的资产种类以及投资者持有的原因和要求:

       ❸ 最后,懂得善用优秀的理财规划顾问。

       行为金融学学者肯尼斯•费舍尔及梅尔•斯特曼曾经形容,一个好的理财规划顾问像是一位验光师,无论他们的客户是远视还是近视,他们都能矫正客户的视力,使其所做的决定足够精明而审慎。

       让你的理财规划顾问按照你的投资个性帮你拟定一份明确的策略,在面对“短期亏损”以及市场噪音干扰时,你就能立于不败之地。

来源:金融理财锋汇

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