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大数据揭秘高净值人群正面临的难题

       过去四十年,伴随改革开放带来的时代机遇,中国以企业家为主体的第一批高净值人群诞生。

       未来五年,预计高净值家庭数量将继续以13%的增速持续增长至400万户,拥有超过110万亿的金融财富。

       中国财富市场是一个典型的“新富”市场,这些创富一代多生于上个世纪50-60年代,80年代末陆续开始下海经商。数据显示,创办企业获利是他们最主要的财富来源,占比约50%,投资获利、工资和福利积累各20%,此外少部分来自于继承父辈财产。

        在这样一个充满变革与机遇的时代,赋予了高净值个人、家庭和企业许多有别于欧美“老钱传承”的独特性和复杂性。

       家业不分,权属不清。首先,中国的第一代企业家多是白手起家,在企业发展初始阶段,往往是举全部身家,全心投入经营,企业资产、家庭资产和个人资产往往混杂在一起,中国企业家从心态上也未将企业和家业进行明确分离。其次,过去40年中国的市场环境处于动态发展完善中。在资本原始积累期,由于法律法规不健全,中国创富一代在企业经营过程中,也遗留了一些处于灰色地带的资产/负债权属问题,如朋友间互保及其可能导致的隐性负债等,在财富传承过程中可能面临风险。最后,由于企业和家庭财富积累均处于发展初期,中国高净值人士资产往往过于集中在企业本身或相关房地产投资,财富配置分散化不足。

       家事复杂,重视隐私。中国高净值人群经历了时代和家庭财富的快速变化,容易出现一些家庭关系问题,包括家族成员分散持股、婚姻变化及非婚生子女等复杂家庭关系,并引发财富分配矛盾。由于上述家业关系的复杂性,中国高净值人士往往非常重视隐私保护,这本身也是财富传承筹划的挑战。

       代际差异日渐明显。中国高净值人群的财富传承是从创一代到富二代,与欧美“老钱”已经经历了多代传承有鲜明差异,加上时代剧烈变迁,中国两代人的成长环境、生活阅历、个人兴趣都有非常大的不同,对于家族企业和财富管理的目的、方式和未来规划容易产生分歧。

       调研显示,尽管多数企业主仍然希望由子女来继承企业,但“富二代”的接班意愿并不高,14%的家族企业二代明确表示不愿意接班,高达45%的二代对于接班的态度尚不明确。大量富二代甚至直接放弃父辈从事的原有传统行业,直接投身于金融市场。

       海外身份及存量财富安排。中国高净值人群大多拥有海外资产,这一比例在资产规模超过1亿的超高净值客户中高达55%;而已经布局海外资产的客户中,近两成已经移民。对于这群已经移民国外或在海外有企业经营活动和资产布局的高净值家庭而言,财富传承还面临不同国家/地区法律监管政策的挑战,甚至可能需要缴纳多重税务。

       高净值家庭财富传承大幕开启

       财富的快速积累、创一代进入退休及富二代逐步成年、以及政策刺激共同促使财富传承高峰时代的来临,家族财富传承规划被更多高净值家庭提上日程。

       根据中国民营经济研究会家族企业委员会发布的《中国家族企业传承报告》,在抽样的839家家族控股企业中,仅有92家企业基本完成了企业主的更替,而89%的企业仍然处于第一代创始人的管理控制之下。
可以预见,未来数年将会是中国高净值人群,特别是第一代民营企业家陆续进入和完成家族企业与财富交接传承的关键时期。如何实现创富、守富、传富的平稳过渡,打破“富不过三代”的魔咒,已经成为中国高净值家庭最为关切的热点。

       作为中国财富管理领域具有竞争优势的综合服务品牌,信和财富切身感受中高端客户的焦虑,在财富传承上开拓创新,定制化提供保险、家族信托等咨询服务,让财富以客户的意愿世代相传。自成立以来,信和财富就致力于为高净值客户及大众富裕阶层提供优秀且与其资产和需求相匹配的资产类别,为客户提供财富保值增值全方位咨询服务方案。截至目前,信和财富已为数百万高净值客户及大众富裕阶层配置资产超过千亿元,累计为客户创造了近百亿的财富增值。

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